■ 記者孫中英

持卡人的皮包或皮夾遺失或被竊已很心痛，如果皮夾裡又有多張信用卡，每張需付1000元掛失手續費，損失更加慘重。為什麼很多銀行非收這筆錢不可？

上海商銀襄理黃昭熹指出，銀行「掛失」信用卡作業，有基本的處理成本，也就是要把持卡人的遺失卡號公告周知，用「行話」來說，就是掛到「失卡黑名單」上。

如果只是掛上國內的失卡黑名單也就罷了，但是偽卡集團神通廣大，很多在國內遺失的信用卡，有可能在國外被盜刷，黃昭熹說，大部分的銀行現在都會將遺失的信用卡卡號掛到「國際黑名單」中，而這個國際黑名單又非常貴，通常掛兩個星期，銀行就要支付數?美元。另外，大部分遺失的卡片，因為要「掛滿」到卡片有效期限截止，因此，在國際黑名單上掛名超過兩個星期的情況非常多見。

如果銀行掛失信用卡的成本高達40美元，銀行向持卡人收每筆新台幣1000元的掛失手續費，似乎不太過份。但是很多持卡人認定，信用卡連年費都不收了，銀行卻要在消費者掛失卡片時，收這筆「鉅額」費用，分明就是連本帶利向持卡人討回來。

以消磁換新卡

若被盜刷損失自付

在網路上的信用卡討論區中，經常看到網友互貼，「教導」持卡人如何掛失信用卡，但不用繳交任何手續費。網友舉出的例子有，明明就是信用卡不見了，但告訴銀行人員說，信用卡被「消磁」、刷不動，所以要換張新的信用卡。或者告訴銀行說，信用卡卡片上的英文名字打錯了，或與護照上的英文名字不一樣，所以要免費換張新卡。

不過，銀行現在也學聰明了，當客服人員碰到這種情況，會立即「警覺」到與失卡有關，同時會問消費者一堆問題，其實大部分「如法炮製」的持卡人都不能順利闖關，而且說不定還有風險要承擔。

中國國際商銀經理孫蘭英說，當銀行做出掛失信用卡這個動作時，消費者在「掛失前24小時」開始，信用卡遺失發生盜刷的損失，就由銀行負擔。但若編造其他理由，矇混銀行的卡友，假設真的把銀行唬過去了，此時，發卡銀行並不會停止原先的卡號再發給你的新卡，「卡號及卡片認證值」與舊卡完全相同。

此時，如果消費者原先遺失的信用卡真的找不到了，而且幸運的沒有被偽卡集團盜刷也就罷了；但如果消費者遺失的信用卡被盜刷，同時卡友並沒有向銀行報掛失，這筆信用卡偽冒損失，持卡人可能就得自己吃下來了，反而「因小失大」，更不值得。

掛停也有風險

半年內會拒絕往來　

另外，還有網友宣導，卡片掉了不要向銀行辦掛失，可改辦「掛停」。所謂「掛停」，卡友的解釋是，向銀行報遺失，但同時告訴銀行說，不要換發新卡了，因為有些銀行是「掛失並補發新卡」時，才收1000元的手續費，先辦掛停，可以不收手續費，在這段時間雖然沒有卡片用，以後再辦張新卡就是了。

卡友這一招，看似比較高明，但銀行也有因應的做法，就是很多銀行根本沒有所謂的「掛停」信用卡手續，「掛失就掛失、停用就停用（即剪卡）」，發卡銀行根本不讓信用卡出現「暫時掛失」這檔事。

還有銀行更狠，卡友要求掛停，銀行說「沒問題」，而且的確不收手續費，但「6個月內」你都是這家銀行的拒絕往來戶。也許有人會說，這有什麼大不了，乾脆不拿這張信用卡算了，但偏偏有許多持卡人，沒多久就會回頭，又心癢想辦原先這張信用卡，尤其是百貨公司聯名卡，最常發生這種事。

運通免掛失費

有銀行只優待金卡

其實，還是有比較「好心」的銀行，例如美國運通是所有卡種都「全免」掛失手續費，慶豐、聯邦及上海的白金卡，也可豁免掛失手續費，中華銀行及慶豐的金卡，也沒有掛失手續費。

撤銷掛失退費

中國商銀找到退錢

另外，中國國際商銀則別出心裁的規定，只要卡友在掛失後找回卡片，就償還掛失費1000元。孫蘭英說，很多持卡人真的很糊塗，向銀行掛失信用卡後，沒多久就找到卡片，這時候中國商銀就會償還掛失費，而且「不限時間」，以找到為原則。孫蘭英說，每個月大概都有3成左右的持卡人，在掛失之後又找到卡片，而領回掛失手續費。

特殊狀況免費

荷銀上海開方便門

荷蘭銀行也對卡友開方便之門，就是針對第一次掛失的持卡人，不收1000元掛失手續費，如果持卡人是荷蘭銀行的「忠誠客戶」，荷銀也會考慮不收手續費。上海商銀是持卡人掛失後，在當天凌晨「零時」前找回卡片，也不收掛失手續費。

【2003/09/01 聯合報】